I en ny rapport från Finansinspektionen (FI) kartläggs svenskarnas sparande – och bilden som målas upp visar tydligt att många hushåll saknar en tillräcklig ekonomisk buffert. Det ekonomiska läget är fortsatt osäkert, och ett buffertsparande är en grundläggande trygghet vid oväntade händelser eller inkomstbortfall. Trots det har varannan konsument mindre än 10 000 kronor i sparbuffert.
En buffert före långsiktigt sparande
Rapporten visar att endast tre av tio har 50 000 kronor eller mer i buffertsparande på ett sparkonto. Det gör många sårbara för ekonomiska bakslag, till exempel om de skulle förlora jobbet eller drabbas av oförutsedda utgifter.
Rapporten visar även att var fjärde med bolån upp till 2 miljoner har mindre än 50.000 i finansiella tillgångar.
− Har du inte en buffert idag ska du prioritera det innan du sätter av pengar i ett långsiktigt sparande i exempelvis fonder och aktier. Bufferten ska vara lätt att komma åt och du ska ha den på ett konto med så hög ränta som möjligt och insättningsgaranti. Detta är alltid viktigt och särskilt nu när vi befinner oss i osäkra tider, säger Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på FI.
Tillgångarna har ökat – men är ojämnt fördelade
Enligt rapporten har hushållens finansiella tillgångar ökat markant de senaste decennierna. Sedan 1996 har värdet av dessa tillgångar mer än åttafaldigats. Bankkonton, fonder och aktier har alla vuxit som sparformer – men fördelningen är långt ifrån jämn. Fem procent av befolkningen äger hälften av alla tillgångar.
Det framgår också att män står för 57 procent av de totala tillgångarna. Denna snedfördelning förklaras av att de mest förmögna i samhället till stor del är män. Om man däremot bortser från de som har mer än en miljon kronor i tillgångar är könsfördelningen relativt jämn.
Olika strategier mellan kvinnor och män
Skillnaderna märks även i hur män och kvinnor väljer att spara. Män tenderar att ta högre risker, särskilt när det gäller aktier. Män äger 70 procent av det totala aktievärdet, medan kvinnor har en större andel av sitt sparande i fonder – åtminstone bland dem med tillgångar under en miljon kronor.
− Att kvinnor tenderar att ta lägre risk än män i sitt sparande är något vi har sett tidigare. Vi har både sett att män tenderar att investera mer i högriskprodukter och har en lägre snittavkastning på sina aktieinvesteringar. Här gäller det att hitta en balans där kvinnor med en tillräckligt stor buffert ska våga ta lite mer risk och där män minskar på sin risk. För många konsumenter är breda aktiefonder med låga avgifter ett bra alternativ för ett långsiktigt sparande, säger Moa Langemark.
Den mest heltäckande kartläggningen på över 15 år
FI:s analys bygger på data från åren 2020 till 2023 och är den mest omfattande kartläggningen av hushållens finansiella tillgångar sedan 2007. Fokus ligger på det likvida finansiella sparandet – alltså tillgångar som finns på bankkonton, i fonder, i aktier eller i andra sparformer som kan ge avkastning i pengar.
